Sau kết luận thanh tra đối với Vikki Bank Trà Vinh hồi tháng 9 với loạt cảnh báo về nợ xấu và quản lý tín dụng, Ngân hàng Nhà nước khu vực 10 vừa tiếp tục công bố kết luận thanh tra tại Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki – Chi nhánh Ninh Thuận (Vikki Bank Ninh Thuận). Báo cáo mới nhất chỉ ra hàng loạt tồn tại, hạn chế trong thẩm định tín dụng, kiểm tra sử dụng vốn và phân loại nợ, cho thấy mô hình vận hành của hệ thống Vikki Bank vẫn còn nhiều điểm yếu sau quá trình tái cơ cấu.
Cấp tín dụng còn sơ hở, giám sát sử dụng vốn chưa chặt chẽ
Theo Thông báo kết luận thanh tra số 57/TB-TTNH ngày 10/9/2025, hoạt động cấp tín dụng tại Vikki Bank Ninh Thuận nhìn chung chấp hành đúng quy định của pháp luật và các quy trình nội bộ của hội sở chính. Hồ sơ cho vay tương đối đầy đủ, đảm bảo điều kiện và nguyên tắc cho vay theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN và các văn bản sửa đổi.
Tuy nhiên, cơ quan thanh tra nêu rõ, công tác thẩm định khoản vay vẫn còn nhiều điểm bất cập, chưa phản ánh đầy đủ năng lực tài chính, phương án sử dụng vốn và khả năng trả nợ của khách hàng. Một số hồ sơ tín dụng chưa được thu thập đầy đủ hóa đơn, chứng từ trong quá trình giám sát sử dụng vốn vay, làm giảm tính minh bạch của dòng tiền và tăng rủi ro phát sinh nợ xấu.
Đáng lưu ý, quá trình kiểm tra nội bộ tại chi nhánh chưa phát hiện và xử lý kịp thời các khoản vay có dấu hiệu sai lệch. Công tác hậu kiểm sau cho vay chưa được thực hiện thường xuyên, dẫn đến tình trạng một số khách hàng chậm trả nợ nhưng chưa được đánh giá lại nhóm nợ đúng quy định.
Phân loại nợ và báo cáo CIC chưa chính xác
Kết luận thanh tra của Ngân hàng Nhà nước khu vực 10 cho thấy, Vikki Bank Ninh Thuận chưa thực hiện đầy đủ việc phân nhóm nợ theo dữ liệu của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Việc báo cáo nhóm nợ của khách hàng cho CIC còn sai lệch, một số trường hợp chưa cập nhật tình trạng quá hạn đúng thời điểm.
Đối với các khoản vay theo sản phẩm trả góp, chi nhánh chưa phân loại nợ tương ứng với số ngày quá hạn thực tế, cũng như chưa điều chỉnh nhóm nợ theo danh sách CIC trả về. Cơ quan thanh tra đánh giá, việc này có thể làm sai lệch bức tranh thực tế về chất lượng tín dụng, gây rủi ro cho công tác quản trị chung của toàn hệ thống Vikki Bank.
Nguyên nhân được xác định là do hệ thống quản lý dữ liệu và phần mềm tín dụng nội bộ của Vikki Bank chưa đồng bộ, chưa đáp ứng kịp thời yêu cầu cập nhật và chuyển nhóm nợ theo thời gian thực. Dù lỗi này chủ yếu mang tính kỹ thuật, nhưng xét về nguyên tắc quản trị rủi ro, đây là thiếu sót nghiêm trọng cần được khắc phục sớm.
Nợ xấu và xử lý nợ: Có nỗ lực nhưng hiệu quả chưa bền vững
Báo cáo cũng ghi nhận, Vikki Bank Ninh Thuận đã áp dụng linh hoạt nhiều biện pháp thu hồi nợ, như làm việc trực tiếp với khách hàng, khởi kiện ra tòa án hoặc phối hợp với cơ quan thi hành án để đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ. Tuy nhiên, công tác đánh giá và quy trách nhiệm đối với cá nhân, bộ phận liên quan đến khoản tín dụng rủi ro chưa được thực hiện đầy đủ.
Thanh tra yêu cầu chi nhánh tăng cường giám sát, đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng, bổ sung các tài liệu chứng minh năng lực tài chính trong hồ sơ thẩm định. Đồng thời, cần phân tích nguyên nhân cụ thể của từng khoản nợ xấu, đặc biệt là các khoản phát sinh do yếu tố chủ quan trong thẩm định và phê duyệt cho vay.
Hiện tại, tỷ lệ nợ xấu của Vikki Bank Ninh Thuận vẫn được giữ trong giới hạn cho phép, nhưng xu hướng gia tăng nếu không có biện pháp kiểm soát sớm sẽ tiềm ẩn rủi ro lớn, nhất là khi toàn hệ thống Vikki Bank đang chịu áp lực tái cơ cấu sau nhiều năm sáp nhập, đổi tên từ DongABank.
Không xử phạt hành chính, nhưng cảnh báo rủi ro ở mức cao
Kết luận thanh tra nêu rõ, đối với hành vi báo cáo nhóm nợ chưa chính xác, đoàn thanh tra không áp dụng xử phạt hành chính do hành vi vi phạm đã quá thời hiệu hơn một năm theo quy định tại Luật Xử lý vi phạm hành chính sửa đổi năm 2020. Tuy nhiên, cơ quan thanh tra vẫn ghi nhận hành vi vi phạm, yêu cầu Vikki Bank Ninh Thuận rà soát toàn bộ quy trình phân loại nợ và điều chỉnh báo cáo nội bộ, nhằm tránh tái diễn sai sót tương tự.
Đáng chú ý, hành vi chưa phân nhóm nợ đúng quy định đối với các khoản vay trả góp đã được đoàn thanh tra cấp Trung ương xử lý tại Hội sở Vikki Bank theo Quyết định số 48/QĐ-TTNH4 ngày 23/5/2025, do đó chi nhánh Ninh Thuận chỉ bị nhắc nhở và yêu cầu khắc phục.
Liên tiếp hai chi nhánh bị thanh tra: Vikki Bank đứng trước yêu cầu tái siết kiểm soát nội bộ
Chỉ trong vòng một tháng, hai chi nhánh của Vikki Bank liên tiếp bị cơ quan Thanh tra Ngân hàng Nhà nước công bố kết luận. Trước đó, Vikki Bank Trà Vinh bị cảnh báo nợ xấu vượt 3%, công tác thu hồi nợ yếu và quản lý tài sản bảo đảm thiếu chặt chẽ. Giờ đây, chi nhánh Ninh Thuận lại bộc lộ hạn chế trong thẩm định cho vay và báo cáo tín dụng.
Giới chuyên gia tài chính nhận định, các kết luận liên tiếp này phản ánh lỗ hổng trong hệ thống quản trị rủi ro nội bộ của Vikki Bank, đòi hỏi Hội sở chính phải có biện pháp giám sát và tái cấu trúc bộ phận kiểm soát tín dụng trên toàn hệ thống. Nếu không xử lý triệt để, các sai sót kỹ thuật và nghiệp vụ nhỏ lẻ có thể tích tụ thành rủi ro hệ thống, ảnh hưởng đến an toàn vốn và niềm tin khách hàng.
Vikki Bank Ninh Thuận tiền thân là Ngân hàng TMCP Đông Á – Chi nhánh Ninh Thuận, thành lập năm 2011 theo Quyết định số 5505/NHNN-TTGSNH của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Sau quá trình chuyển đổi mô hình, chi nhánh chính thức mang tên Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki – Chi nhánh Ninh Thuận từ đầu năm 2025.
Với kết luận thanh tra lần này, cơ quan quản lý tiếp tục đưa ra cảnh báo rủi ro đối với Vikki Bank Ninh Thuận, đồng thời yêu cầu ngân hàng khẩn trương khắc phục toàn bộ tồn tại, hoàn thiện hệ thống kiểm soát nội bộ và báo cáo kết quả thực hiện về Ngân hàng Nhà nước khu vực 10 đúng thời hạn.
