Bảo hiểm LPBank né tránh trách nhiệm bồi thường? Hơn hai năm sau tai nạn, khách hàng vẫn mòn mỏi chờ chi trả

Hơn hai năm sau vụ tai nạn giao thông tại Hà Tĩnh, dù đã có văn bản duyệt bồi thường, Công ty CP Bảo hiểm LPBank vẫn chưa chi trả cho khách hàng Nguyễn Anh Tú. Hành vi chậm trễ, thiếu minh bạch của doanh nghiệp đặt ra nhiều dấu hỏi về trách nhiệm và tuân thủ pháp luật trong hoạt động bảo hiểm phi nhân thọ

Ngày 28/1/2023, xe ô tô BKS 29A-82077 do ông Nguyễn Anh Tú điều khiển va chạm với xe 43A-62592 tại Hà Tĩnh. Hậu quả vật chất nghiêm trọng, cả hai xe đều phải đưa vào gara Hoàng Minh (huyện Thạch Hà, Hà Tĩnh) để sửa chữa.

Ông Tú là bên mua bảo hiểm vật chất xe tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm LPBank (tiền thân là Bảo hiểm Xuân Thành). Hồ sơ thể hiện, ông đã ứng chi toàn bộ chi phí sửa chữa hai xe tổng cộng 220 triệu đồng (gồm 170 triệu cho xe 43A-62592 và 50 triệu cho xe 29A-82077), có đầy đủ hợp đồng sửa chữa, báo giá chi tiết, biên bản nghiệm thu, giấy nhận tiền và trao đổi xác nhận qua tin nhắn với cán bộ bảo hiểm.

Thế nhưng, đã hơn hai năm trôi qua, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn chưa chi trả đồng nào, dù chính họ đã ban hành văn bản thông báo kết quả bồi thường.

Biên bản nghiệm thu xe tại Gara Hoàng Minh.

Doanh nghiệp đã duyệt bồi thường hơn 93 triệu đồng – nhưng không thực hiện

Ngày 08/9/2025, Bảo hiểm LPBank ban hành văn bản thông báo kết quả giải quyết bồi thường vụ tai nạn xe 29A-82077, ký tên và đóng dấu công ty. Theo đó:

• Bồi thường cho xe ông Tú: 39.226.000 đồng (sau khi tính chi phí khắc phục 53.775.000 đồng và trừ khấu hao, khấu trừ điều khoản bổ sung, phí tổn thất…);

• Chi phí khắc phục thiệt hại xe bị hại 43A-62592: 53.775.000 đồng.

Như vậy, tổng số tiền doanh nghiệp chấp thuận chi trả là hơn 93 triệu đồng. Tuy nhiên, đến nay khách hàng vẫn chưa được nhận bất kỳ khoản bồi thường nào.

Năm dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp né tránh nghĩa vụ

Thứ nhất, hồ sơ đã đầy đủ theo chính quy trình nghiệp vụ của doanh nghiệp.
Ngay sau tai nạn, giám định viên bảo hiểm đã có mặt tại hiện trường, làm việc với gara, yêu cầu báo giá, thậm chí trao đổi trực tiếp qua tin nhắn về danh mục vật tư, phương án sửa chữa. Gara đã phát hành báo giá chi tiết 173,6 triệu đồng cho xe bị hại và 50 triệu đồng cho xe của ông Tú; hai bên có biên bản nghiệm thu, bàn giao xe xuất xưởng và chứng từ thanh toán đầy đủ. Điều này khẳng định ông Tú đã hoàn tất nghĩa vụ cung cấp hồ sơ, phối hợp với doanh nghiệp bảo hiểm.

Thứ hai, mức duyệt chi của LPBank thấp bất thường so với thiệt hại thực tế.
Tổng chi thực tế là 220 triệu đồng, nhưng doanh nghiệp chỉ chấp thuận hơn 93 triệu đồng, không có bản thuyết minh rõ ràng về cơ sở khấu hao, giảm trừ. Việc “tự định giá” này khiến mức bồi thường tụt sâu và thiếu căn cứ kỹ thuật, đặc biệt khi các hạng mục sửa chữa đã nghiệm thu và có chứng từ hợp pháp.

Thứ ba, vi phạm thời hạn chi trả theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
Khoản quy định tại Điều 77 nêu rõ: doanh nghiệp bảo hiểm phải thanh toán trong 15 ngày, tối đa 30 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ. Kéo dài gần hai năm sau khi đã ban hành văn bản duyệt chi là hành vi vi phạm nghĩa vụ hợp đồng, xâm phạm quyền lợi hợp pháp của bên mua bảo hiểm.

Thứ tư, doanh nghiệp đẩy rủi ro tài chính về phía khách hàng.
Sau tai nạn, ông Tú chủ động ứng tiền khắc phục thiệt hại cho cả hai xe nhằm đảm bảo an toàn giao thông và tránh tranh chấp với bên thứ ba – một hành động thiện chí và có trách nhiệm. Tuy nhiên, doanh nghiệp không chi trả khiến toàn bộ gánh nặng tài chính dồn lên khách hàng, đi ngược nguyên tắc chia sẻ rủi ro của bảo hiểm.

Thứ năm, có dấu hiệu thiếu minh bạch trong phương pháp định giá và khấu trừ.
Văn bản của LPBank liệt kê các khoản “khấu hao phụ tùng”, “khấu trừ theo điều khoản bổ sung”, “khấu trừ theo số vụ tổn thất”… nhưng không kèm bảng tính giải trình, không dẫn chiếu điều khoản cụ thể trong hợp đồng. Cách công bố “con số cuối cùng” mà không có thuyết minh chi tiết khiến khách hàng không thể kiểm chứng, vi phạm quyền được thông tin đầy đủ theo Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023.

Góc nhìn pháp lý: vì sao cần xử lý dứt điểm

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:

1. Thực hiện đúng cam kết hợp đồng;

2. Giải quyết bồi thường đúng thời hạn và minh bạch;

3. Cung cấp đầy đủ căn cứ pháp lý khi từ chối hoặc giảm trừ bồi thường.

Khi đã ban hành văn bản chấp thuận chi trả mà vẫn không thanh toán, hành vi này có thể bị xử phạt hành chính, thậm chí bị buộc thực hiện nghĩa vụ bồi thường kèm lãi phát sinh theo quy định hiện hành.

Bên cạnh đó, theo Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023, người mua bảo hiểm được quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại và khiếu nại, tố cáo khi doanh nghiệp vi phạm nghĩa vụ cung cấp dịch vụ. Trong trường hợp này, khách hàng đã gánh thiệt hại vật chất 220 triệu đồng, mất thời gian sử dụng phương tiện, và chịu thêm chi phí theo đuổi vụ việc – những tổn thất mà doanh nghiệp cần có trách nhiệm bù đắp.

Năm câu hỏi LPBank cần trả lời công khai

1. Vì sao đã ban hành văn bản chấp thuận bồi thường nhưng không chi trả suốt gần hai năm?

2. Căn cứ hợp đồng và điều khoản cụ thể nào để khấu hao, khấu trừ và giảm trừ?

3. Cơ sở nào khiến mức duyệt chi chỉ hơn 93 triệu đồng, thấp hơn gần 60% so với thiệt hại thực tế?

4. Mức bồi thường cho bên thứ ba (xe 43A-62592) đã được phê duyệt 53,775 triệu đồng – vì sao vẫn chưa chi trả?

5. Doanh nghiệp có lộ trình, thời hạn thanh toán cụ thể nào để hoàn tất nghĩa vụ theo luật định?

Ý kiến người trong cuộc

Ông Nguyễn Anh Tú chia sẻ:

“Tôi đã nộp đủ hồ sơ theo yêu cầu, phối hợp với giám định viên và ứng trước toàn bộ chi phí để khắc phục hậu quả cho cả hai xe. Vậy mà đến nay chưa nhận được đồng nào. Tôi đề nghị Bộ Tài chính – Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm kiểm tra và buộc doanh nghiệp thực hiện đúng nghĩa vụ để trả lại sự công bằng cho người dân.”

Cần sự vào cuộc của cơ quan quản lý

Từ toàn bộ hồ sơ, có cơ sở cho thấy Bảo hiểm LPBank chậm trễ bất thường và có dấu hiệu né tránh trách nhiệm bồi thường. Đề nghị Cục Quản lý, Giám sát Bảo hiểm (Bộ Tài chính), cùng Sở Công Thương, Chi cục Quản lý thị trường nơi doanh nghiệp đặt trụ sở và thanh tra chuyên ngành sớm vào cuộc xác minh, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của người mua bảo hiểm và lành mạnh hóa thị trường bảo hiểm phi nhân thọ.

Theo văn bản thông báo kết quả giải quyết, đầu mối liên hệ của LPBank Insurance là Trung tâm Giám định – Bồi thường khu vực miền Nam, địa chỉ tầng 2, số 258–260 đường Bình Thới, phường Bình Thới, TP.HCM; người phụ trách Nguyễn Văn Toàn, điện thoại 0824 682 749, Hotline: 1900 1898.
Vụ việc sẽ tiếp tục ghi nhận phản hồi từ doanh nghiệp bảo hiểm; mọi thông tin mới sẽ được cập nhật ở những bài viết tiếp theo.